От известно време в обществото се говори много за закона за личния фалит. Той ще позволява само на хора със задължения повече от 10 минимални заплати да имат право да поискат фалит, съответно част от задълженията им да се опростят. Със сегашната МРЗ това значи дълг от повече от 7800 лева.
Приемането на закона е обвързано с Плана за възстановяване.
Оказва се обаче, че огромна част от длъжниците няма да могат да се възползват от закона, разбираме от Труд. На първо място защото не важи за хора с малки дългове, такива, които извършват търговска дейност, работят свободна професия или са занаятчии.
Самата процедура е много сложна, наподобяваща фалит на търговско дружество. Дълъг процес, с адвокати и доста разходи. Въвежда се понятието добросъвестен длъжник. Дори да спазвате другите условия, ако не се считате за такъв, нямате право на фалит. Условията за добросъвестност са много. Например лицето да е работило през последната година преди искането на фалит. Освен ако няма уважителни причини за противното.
А именно това е една от най-големите причини за необслужване на дълговете – когато човек остане без работа.
Другото изискване е през последните 5 години лицето да не е харчило пари за стоки и услуги, които не задоволяват потребности на него или семеството му, и които не са съобразени с неговите доходи. Съдът ще преценява дали например покупката на нов телефон или почивката на море са оправдан или неоправдан разход.
И дори с това да няма проблем, процедурата остава наистина тежка
Подава се заявление в съда, той го одобрява и дава начало на тежка процедура. В тази процедура се разпродава имуществото в опит да се изплатят дълговете. Задължително условие е да има имущество, което да покрие поне 30% от дълговете. Длъжникът трябва да плаща и на синдик, който отговаря за процеса. Трябва да минат 3 години, в които синдикът се опитва да събере парите за дълговете и чак тогава се опростява остатъка.
Ако човек няма такова имущество, процедурата е по-бавна – чака се една година за прекратяване на производството, тъй като в този срок човекът може да придобие имущество. След това се чакат още пет години и едва тогава неизплатени задължения се опростяват.
Какво друго е необходимо за да сме добросъветни?
- Да не сме осъждани за престъпление срещу кредиторите, данъчната / осигурителната / финансовата система или за злоупотреба с доверие – освен ако не сме реабилитирани за това.
- Да не сме нарушавали задължения за деклариране на имущество или доходи през последните пет години.
- Да не сме се разпореждали безвъзмездно с имущество на значителйна стойност през последните 5 години.
- Да не сме поемали задължения по договор за заем, покупка на услуги и стоки, или друг възмезден договор за нещо, което не задоволява потребности на нас или семейството, в последните 5 години.
- Да не сме представяли непълни или неверни данни, доказателства или документи за имуществото ни пред синдик или съда.
- Да не сме възпрепятствали упражняването на правомощията на синдика и съда.
- Да не сме изпълнили задължения по този закон, погасителен план или извънсъдебно споразумение с кредиторите.
Омбудсмана Диана Ковачева иска законът за фалит да важи за сметки за вода, парно и ток – независимо от размера
Той трябва да се прилага за хора със свободни професии, с по-малки дългове, за задължения с ипотека. Трябва да се обърне внимание за разноските, които трябва да поеме лицето. Само на синдика се плаща по една минимална заплата за извършване на всяко от посочените действия:
- Изготвяне на план за погасяване на дълговете
- Опис на имуществото и определяне на масата на несъстоятелността
- Описване на приетите вземания
- Изготвяне на разпределителна сметка
Синдикът ще взима и по 5% от разпродаденото имущество, допълнително по една минимална заплата на година. При задължение от точно 7800 лева, без 5-те процента, разходите ще са половината от размера на задълженията.
